20余家支付機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)

今后，大家通過支付寶和微信支付等第三方支付機(jī)構(gòu)完成的交易都將受到央行嚴(yán)格監(jiān)管。根據(jù)央行要求，目前，已有20余家支付機(jī)構(gòu)和銀行完成了接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的工作。

More than 20 payment institutions and banks have connected to a unified clearing platform set up by Payment & Clearing Association of China.

已有20余家支付機(jī)構(gòu)和銀行接入由中國支付清算協(xié)會(huì)成立的統(tǒng)一清算平臺(tái)。

網(wǎng)聯(lián)全稱“網(wǎng)聯(lián)清算有限公司”(China Nets Union Clearing Corporation)，是一個(gè)線上支付統(tǒng)一清算平臺(tái)(unified clearing platform for online payment)，在央行指導(dǎo)下，由中國支付清算協(xié)會(huì)(Payment & Clearing Association of China)組織支付機(jī)構(gòu)成立，用以處理由非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的、與銀行交互的支付業(yè)務(wù)，按照“共建、共有、共享”原則(under the principle of joint set-up,ownership and sharing)共同發(fā)起籌建。網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的上線運(yùn)行，為支付機(jī)構(gòu)提供了統(tǒng)一、公共的支付清算服務(wù)。

網(wǎng)聯(lián)清算有限公司注冊資金(registered capital)20億元，股東總數(shù)45家(45 shareholders)，“央行系”為第一大股東，7家有央行或外管局背景的股東合計(jì)持股37%，其中38家為第三方支付機(jī)構(gòu)(third-party payment institutions)。

今年8月4日，央行支付結(jié)算司印發(fā)了《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》，要求各銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于2017年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準(zhǔn)備工作(complete preparation of connecting to the unified platform)。自2018年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)受理涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)(all online payment involved bank accounts)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理。首批接入的財(cái)付通和支付寶都已率先啟動(dòng)了業(yè)務(wù)切量。按照計(jì)劃，10月份將完成200多家銀行對網(wǎng)聯(lián)的接入，年底前完成40家支付公司的接入。

在網(wǎng)聯(lián)誕生之前，第三方支付機(jī)構(gòu)都是采用直連模式與銀行對接(third-party payment institutions are directly connected to banks)。直連模式繞開了央行的清算系統(tǒng)(bypass the central bank’s clearing system)，使銀行、央行無法掌握具體交易信息，無法掌握準(zhǔn)確的資金流向。網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的目的即提高支付機(jī)構(gòu)的清算效率(improve clearing efficiency)、交易留痕(reocrd transactions)、資金可追溯(make capital flow traceable)、風(fēng)險(xiǎn)可控(control risk)。

關(guān)注：網(wǎng)聯(lián)現(xiàn)有技術(shù)能扛住“雙11”嗎?

9月26日凌晨3點(diǎn)至6點(diǎn)，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)與中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行以及支付寶等全國交易量最大的商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)(high-volume domestic payment service operators)，針對高發(fā)支付交易場景開展了聯(lián)合生產(chǎn)壓力測試(combined stress test)。

壓力測試共進(jìn)行了3輪，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)壓測峰值超過2萬TPS(transactions per second，每秒交易數(shù)量)，網(wǎng)聯(lián)和直連渠道混合壓測峰值超過3.5萬TPS。網(wǎng)聯(lián)方面表示，在本次測試中，各商業(yè)銀行提供給網(wǎng)聯(lián)渠道的處理能力均不低于“雙11”目標(biāo)值的50%(test targeted at least 50 percent of the transaction value of Nov 11)。網(wǎng)聯(lián)的目標(biāo)容量是每秒處理12萬筆的平穩(wěn)運(yùn)行能力(stable capacity of 120,000 TPS)，峰值期的目標(biāo)是每秒18萬筆(capacity of 180,000 TPS in peak intervals)。

經(jīng)過此次壓力測試，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，網(wǎng)聯(lián)現(xiàn)在的技術(shù)肯定能扛住“雙11”的支付量。